No vamos a ponernos muy técnicos, ni vamos a dar aquí lecciones moralistas sobre la importancia de no deber dinero. Nos interesa el hecho de que hay gente que tiene una parte de sus ingresos secuestrados por el servicio a un conjunto de deudas que no para de crecer. Si Usted es una de esas personas, por favor lea cuidadosamente estas primeras reflexiones sobre los cuales queremos trabajar en esta comunidad:

1

El sobreendeudamiento es una situación financiera que consiste en que los ingresos de una familia no alcanzan para cubrir los gastos familiares y servir la deuda de forma tal que ésta no siga creciendo.

2

Hay muchas formas de llegar a esta situación. Nosotros hemos tipificado al menos las siguientes:

• Personas que se quedaron sin trabajo por períodos largos y que recurrieron a líneas de crédito, tarjetas de crédito y créditos de consumo para solventar sus gastos durante esos períodos.
• Personas que iniciaron un negocio y que les fue mal, fruto de lo cual cargaron con deudas que exceden su capacidad de pago.
• Personas estafadas.
• Personas que simplemente no saben cómo funcionan los instrumentos financieros, entonces usan las tarjetas y quedan atrapados por los intereses.
• Compradores compulsivos, que no pueden controlar su nivel de gastos y que abusan de su acceso al crédito.

3

Si Usted está en cualquiera de estas categorías, no podrá salir del problema rápidamente. Lo más probable es que no se gane la Lotería y no reciba una jugosa herencia, así que ármese de valor y de paciencia para enfrentar el problema si eludirlo.

4

Hay ciertas cosas mínimas que no puede dejar de hacer (según los expertos):

• Alinear a toda la familia con una situación de austeridad.
• Diseñar y mantener un presupuesto mensual de gastos y chequearlo periódicamente.
• Diseñar un plan cuidadosamente elaborado para hacerse cargo del problema en un horizonte razonable (usualmente entre dos y cinco años). Mantenga un resumen de su plan, de no más de una página, en un lugar donde puede revisarlo a diario.
• Llevar registros de sus avances.
• Entender cómo funcionan los servicios financieros a los que tiene acceso, no sólo aquellos que lo tienen comprometido.
• Olvidarse de estrategias del tipo "me taimo y no pago.. ¡¡que venga por mí!!", porque eso sólo lesionará sus intereses. Usualmente los bancos tienen muchos medios para perseguirlo.
• Mirar el problema con amplitud. No piense sólo en cómo pagar, sino también en cómo generar más ingresos, en dónde encontrar ayuda, etc. Esto puede pasar por hacer cosas como buscar un nuevo trabajo, montar un negocio que deje ingresos complementarios, vender algunos bienes, etc.
• Cuidar su calidad de vida. Si mes a mes toma todos sus ingresos y los paga, y a pesar de eso no cubre la deuda, lo más probable es que se enferme, que pierda parte de su equilibrio emocional y que tenga menos posibilidades de ser bien recibido a la hora de buscar caminos de salida.

5

Hay diversos métodos para abordar el problema y abundante literatura al respecto. Algunos métodos están más bien orientados a la mejor forma de renegociar la deuda y reducir los gastos. Otros están enfocados en producir mayor riqueza.

Es prioritario conseguir bibliografía y elegir un método para trazar su plan. Como dicen por ahí, elija el que quiera, pero ¡elija uno!.

6

Si Usted está en la categoría de los compradores compulsivos, quizás deba buscar adicionalmente ayuda psicológica para controlar su manía de gastar lo que no tiene.

7

En toda esta cuestión, como en muchos otros ámbitos de la vida, una cosa es cierta: si hago lo mismo que he venido haciendo, seguiré obteniendo los mismos resultados (a menos que algo mejore en el entorno.. y por estos días ése no será el caso). Así que el problema NUNCA se resuelve solo.